La fraude sur les moyens de paiement

Selon l’Observatoire de la sécurité de moyens de paiement de la Banque de France, les opérations de paiement scripturales réalisées par les particuliers, les entreprises et les administrations représentaient en 2019, en France, un volume de 26 milliards de transactions pour un montant total de 28 658 milliards d’euros.

La fraude aux transactions scripturales représentait 7,5 millions de transactions, pour un montant total de 1,182 milliard €.

23% des transactions frauduleuses avaient lieu dans le commerce, 22% dans les services aux particuliers et professionnels et 13% auprès des entreprises de transport et voyages.

1- La carte restait de loin le moyen de paiement scriptural le plus utilisé, soit 55% du nombre d’opérations scripturales en France, pour un montant total de 599 milliards €. Elle représentait 97% du nombre des opérations frauduleuses aux moyens de paiement scripturaux, pour un montant total de 470 millions € (soit un taux de fraude 0,064 %).

Le paiement sans contact représentait 3,8 milliards d’opérations, pour un montant total de 42,9 milliards €. Le taux de fraude y était de 0,019%.

2 - Le chèque ne représentait plus que 6% du nombre d’opérations scripturales en France, soit 1,6 milliard de chèques émis pour un montant global de 814 milliards €. En revanche, il représentait à lui-seul 46% du montant total de la fraude aux moyens de paiement scripturaux, pour un montant total de 539 millions € (soit un taux de fraude 0,066%).

Il s’agissait principalement de l’utilisation frauduleuse de chèques perdus ou volés qui représentaient 55% des montants fraudés en 2019.

L’autre grande typologie de fraude était la falsification de chèques régulièrement émis. Ce mode opératoire consiste à modifier frauduleusement le montant ou le bénéficiaire d’un chèque valide. Il représentait 27% des montants fraudés.

3 - Le prélèvement représentait 17% du nombre de paiements scripturaux avec un taux de fraude extrêmement faible de 0,0006%.

Le prélèvement est donc le moyen de paiement le plus fiable accessibles aux particuliers et doit être privilégié à chaque fois que possible.

Le détournement par usurpation d’un IBAN aux fins de souscrire des services représentait 61% des montants fraudés.

4 – Le virement restait enfin l’instrument de paiement privilégié pour les règlements d’un montant élevé (paiements des salaires, interentreprises, etc.). Il représentait 16% du nombre de paiements scripturaux mais 87 % du montant total des paiements scripturaux. Son taux de fraude était de seulement 0,0006%, pour un montant total de 162 millions €.

En résumé sur le taux de fraude :

• Sur chèque : 0,066%
• Sur carte : 0,064%
• Sur prélèvement : 0,0006%
• Sur virement : 0,0006%
• Sur numéraire : 0,0002%